O Consignado privado é um tipo de empréstimo destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Ele funciona com o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que reduz os riscos para os bancos e permite a oferta de juros mais baixos em comparação a outras modalidades de crédito.
Mas uma dúvida comum entre os trabalhadores é: o Consignado privado está disponível para todos os celetistas?
Antes, apenas funcionários de empresas com convênio bancário podiam contratar esse tipo de crédito. No entanto, isso está mudando. O governo está reformulando o modelo para que qualquer trabalhador com carteira assinada possa solicitar o empréstimo.
Neste artigo, vamos esclarecer como funciona o novo consignado privado, quem pode contratar, quais as vantagens e quais mudanças estão previstas para os próximos anos.
Quem pode contratar o Consignado privado?
O Consignado privado continua sendo um crédito exclusivo para trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Isso significa que autônomos, profissionais liberais e trabalhadores informais não têm acesso a essa linha de crédito.
Para contratar o consignado privado, o trabalhador precisa atender a alguns critérios básicos, como:
- Ter um vínculo formal de trabalho (CLT)
- Possuir margem consignável disponível, ou seja, um limite dentro do salário que pode ser comprometido para pagamento do empréstimo
- A empresa ter convênio com o banco ou instituição financeira que oferece o crédito (regra que pode mudar em breve)
A exigência do convênio entre empresa e banco limita o acesso ao consignado, já que muitas companhias não possuem essa parceria.
No entanto, o governo está implementando mudanças para ampliar o acesso a essa linha de crédito.
O que muda no novo Consignado privado?
O novo Consignado privado traz uma mudança importante: fim da necessidade de convênio entre empresas e bancos.
Agora, todos os trabalhadores CLT poderão contratar o crédito de maneira independente, tornando o processo mais ágil e acessível.
Além disso, o novo Consignado privado promete trazer mais mudanças no crédito, como:
- Acesso direto ao crédito por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) de forma 100% online
- A margem consignável será mantida em até 35% do salário, permitindo que o trabalhador comprometa parte de sua renda para pagar o empréstimo
- Prazos maiores para pagamento, podendo chegar a 84 meses (dependendo das condições oferecidas pela instituição financeira)
Com essa nova estrutura, o governo busca democratizar o acesso ao crédito consignado, permitindo que mais trabalhadores consigam financiar projetos, quitar dívidas ou lidar com imprevistos financeiros sem precisar recorrer a empréstimos com taxas mais altas.
Vantagens do novo Consignado privado
Com o novo modelo, o Consignado privado se torna mais acessível e vantajoso para os trabalhadores do setor privado. Confira alguns dos principais benefícios.
1. Acesso facilitado ao crédito
Antes, muitos trabalhadores não podiam contratar um consignado porque a empresa onde trabalhavam não tinha convênio com bancos.
Agora, essa exigência foi retirada, permitindo que qualquer trabalhador CLT possa buscar esse crédito de forma independente.
2. Processo mais rápido e sem burocracia
Com a nova estrutura, os trabalhadores não precisarão mais de autorização da empresa para contratar o empréstimo. O crédito será liberado diretamente pelos bancos, tornando o processo mais ágil e eficiente.
3. Simulação e comparação de taxas antes da contratação
O novo sistema permitirá que os trabalhadores simulem o crédito e comparem ofertas de diferentes instituições financeiras, garantindo maior transparência e melhores condições de pagamento.
4. Juros mais baixos em comparação a outras modalidades
Por ter desconto automático na folha de pagamento, o consignado privado continua sendo uma das opções de crédito mais baratas do mercado, com taxas menores do que as de empréstimos pessoais ou cheque especial.
5. Prazos maiores para pagamento
Dependendo das condições oferecidas pelo banco, o novo consignado privado poderá ser parcelado em até 84 meses*, tornando as prestações mais acessíveis dentro do orçamento do trabalhador.
* Consulte as condições de parcelamento da instituição financeira
Como poderá funcionar a contratação do novo Consignado privado?
Com as mudanças, o processo de contratação do Consignado privado será mais simples e digital. A previsão é que, em um primeiro momento, os trabalhadores sigam este fluxo para contratar o crédito:
- Simulação do crédito no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: o trabalhador poderá acessar o aplicativo, inserir as informações sobre o valor desejado e visualizar as propostas disponíveis
- Recebimento de ofertas de diferentes instituições financeiras: os bancos e financeiras irão apresentar propostas de crédito baseadas na margem consignável e no perfil do trabalhador
- Escolha da melhor opção e contratação no canal do banco: após escolher a melhor oferta, o trabalhador será direcionado para o canal da instituição financeira, onde concluirá a contratação do crédito
- Desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento: assim como no modelo tradicional, o pagamento será feito automaticamente, garantindo taxas de juros mais baixas.
E no futuro?
A expectativa é que, com o tempo, o processo fique ainda mais simples.
No futuro, o governo pretende permitir que os trabalhadores contratem o consignado diretamente nos canais das instituições financeiras, sem precisar passar pelo aplicativo da CTPS Digital. Isso tornaria o crédito ainda mais acessível e rápido.
Essa evolução busca trazer mais liberdade ao trabalhador, garantindo que ele possa contratar o crédito de forma segura, transparente e sem interferências de terceiros.
Com um processo mais simples, digital e transparente, o novo modelo de consignado privado permitirá que mais trabalhadores tenham acesso a crédito com juros baixos e prazos estendidos, garantindo maior liberdade financeira.